Kapitałowy system emerytalny:

- działanie na zasadzie zdefiniowanej składki, co oznacza, że wysokość przyszłego świadczenia jest ściśle powiązana z wielkością środków przekazanych na ten cel przez świadczeniobiorcę,

- zwiększenie bezpieczeństwa systemu emerytalnego poprzez zapewnienie wypłaty świadczeń emerytalnych z różnych źródeł.

Jak pieniądze trafiają do OFE:

Kto musi przystąpić do OFE?

Każda osoba urodzona po 1968 roku, która rozpoczęła pracę, płatne praktyki, staże ( jeśli są odprowadzane składki emerytalne) w terminie 7 dni od zgłoszenia do ZUS. Jeśli osoba samodzielnie nie wybierze OFE, ZUS przydzieli ją do przypadkowego w drodze losowania w styczniu lub lipcu ( wcześniej informuje osoby listownie o konieczności samodzielnego wyboru do dat granicznych 10 styczeń lub 10 lipiec ).

Kto może zmienić OFE?

Każdy członek funduszu emerytalnego może zmienić OFE bezpłatnie jeśli jego nieprzerwany staż członkowski w obecnym OFE jest dłuższy niż 2 lat oraz za opłatą :

- 80 zł jeśli staż w obecnym OFE jest dłuższy niż 1 rok a krótszy niż 2 lata

- 160 zł jeśli staż w obecnym OFE jest krótszy niż 1 rok.

Na co zwracać uwagę osobie wybierającej OFE

- wielkość OFE - liczbę osób które już dokonały wyboru,

- bezpieczeństwo - bezpieczeństwo inwestycji,

- zyski - długoterminowe wyniki inwestycyjne,

- obsługę - zakres oferowanych usług dla klienta,

- skuteczność pracy PTE - normy ISO, rachunki ze składką,

- opłaty pobierane przez PTE ( dla osób obecnie przystępujących do OFE ),

Opłata od składki w kolejnych latach

2007-2010..............7%

2011......................6,125%

2012......................5,25%

2013......................4,375%

2014 i kolejne..........3,5%

w latach 2007-2013 OFE Allianz 4 %

Opłata za zarządzanie – maleje wraz ze wzrostem aktywów

aktywa netto do 8 mld zł .............0,045%

od 8 do 20 mld ..........................0,04%

od 20 do 35 mld ........................0,032%

od 35 do 65 mld ........................0,023%

ponad 65 mld ............................0,015%

Losowanie OFE –odbywa się dwa razy w roku, ostatniego dnia roboczego stycznia i lipca. Osoby, które otrzymały wezwanie z ZUS do wyboru OFE aby uniknąć losowania muszą podpisać umowę odpowiednio do 10 stycznia lub 10 lipca.

Transfery – w celu zmiany funduszy klient musi podpisać umowę z nowym OFE oraz poinformować poprzednie OFE o tym fakcie na specjalnym druku zawiadomienia. Klienci mogą zmienić fundusz w jednej z czterech sesji transferowych ( luty, maj, sierpień, listopad ). Aby doszło do skutecznego transferu w danej sesji umowa z OFE musi być podpisana do 25. dnia miesiąca poprzedzającego transfer (25 styczeń, 25 kwiecień 25 lipiec, 25 październik), a zawiadomienie wysłane listem poleconym musi dotrzeć do poprzedniego OFE najpóźniej 8 dnia miesiąca transferowego ( najlepiej wysłać je nie później niż. 1-3. lutego, maja, sierpnia, listopada). Jeśli dojdzie do transferu całość środków zgromadzonych w dotychczasowym funduszu bez żadnych potrąceń za pośrednictwem ZUS przekazywana jest do nowego OFE.

Jak zmieniał się rynek OFE – w 1999 roku było 21 OFE obecnie jest 15