|
Kapitałowy system emerytalny: - działanie na zasadzie zdefiniowanej składki, co oznacza, że wysokość przyszłego świadczenia jest ściśle powiązana z wielkością środków przekazanych na ten cel przez świadczeniobiorcę, - zwiększenie bezpieczeństwa systemu emerytalnego poprzez zapewnienie wypłaty świadczeń emerytalnych z różnych źródeł. 
ZUS: obowiązkowy, powszechny, repartycyjny, administrowany przez państwo | OFE: obowiązkowy, powszechny, kapitałowy, zarządzany przez prywatne podmioty dodatkowy, |
dobrowolny, kapitałowy, zarządzany przez prywatne podmioty. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Jak pieniądze trafiają do OFE:
powiększ
Kto musi przystąpić do OFE?
Każda osoba urodzona po 1968 roku, która rozpoczęła pracę, płatne praktyki, staże ( jeśli są odprowadzane składki emerytalne) w terminie 7 dni od zgłoszenia do ZUS. Jeśli osoba samodzielnie nie wybierze OFE, ZUS przydzieli ją do przypadkowego w drodze losowania w styczniu lub lipcu ( wcześniej informuje osoby listownie o konieczności samodzielnego wyboru do dat granicznych 10 styczeń lub 10 lipiec ).
Kto może zmienić OFE?
Każdy członek funduszu emerytalnego może zmienić OFE bezpłatnie jeśli jego nieprzerwany staż członkowski w obecnym OFE jest dłuższy niż 2 lat oraz za opłatą : - 80 zł jeśli staż w obecnym OFE jest dłuższy niż 1 rok a krótszy niż 2 lata - 160 zł jeśli staż w obecnym OFE jest krótszy niż 1 rok.
Na co zwracać uwagę osobie wybierającej OFE - wielkość OFE - liczbę osób które już dokonały wyboru, - bezpieczeństwo - bezpieczeństwo inwestycji, - zyski - długoterminowe wyniki inwestycyjne, - obsługę - zakres oferowanych usług dla klienta, - skuteczność pracy PTE - normy ISO, rachunki ze składką, - opłaty pobierane przez PTE ( dla osób obecnie przystępujących do OFE ),
Opłata od składki w kolejnych latach 2007-2010..............7% 2011......................6,125% 2012......................5,25% 2013......................4,375% 2014 i kolejne..........3,5% w latach 2007-2013 OFE Allianz 4 %
Opłata za zarządzanie – maleje wraz ze wzrostem aktywów aktywa netto do 8 mld zł .............0,045% od 8 do 20 mld ..........................0,04% od 20 do 35 mld ........................0,032% od 35 do 65 mld ........................0,023% ponad 65 mld ............................0,015%
Losowanie OFE –odbywa się dwa razy w roku, ostatniego dnia roboczego stycznia i lipca. Osoby, które otrzymały wezwanie z ZUS do wyboru OFE aby uniknąć losowania muszą podpisać umowę odpowiednio do 10 stycznia lub 10 lipca.
Transfery – w celu zmiany funduszy klient musi podpisać umowę z nowym OFE oraz poinformować poprzednie OFE o tym fakcie na specjalnym druku zawiadomienia. Klienci mogą zmienić fundusz w jednej z czterech sesji transferowych ( luty, maj, sierpień, listopad ). Aby doszło do skutecznego transferu w danej sesji umowa z OFE musi być podpisana do 25. dnia miesiąca poprzedzającego transfer (25 styczeń, 25 kwiecień 25 lipiec, 25 październik), a zawiadomienie wysłane listem poleconym musi dotrzeć do poprzedniego OFE najpóźniej 8 dnia miesiąca transferowego ( najlepiej wysłać je nie później niż. 1-3. lutego, maja, sierpnia, listopada). Jeśli dojdzie do transferu całość środków zgromadzonych w dotychczasowym funduszu bez żadnych potrąceń za pośrednictwem ZUS przekazywana jest do nowego OFE.
Jak zmieniał się rynek OFE – w 1999 roku było 21 OFE obecnie jest 15
|
